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    缓解我省中小企业融资难的对策

    文章来源: | 点击量: | 更新时间:2012年01月09日

 

      近年来,在省委、省政府的正确领导下,在有关部门的大力支持和各种政策扶持下,中小企业得到了较快发展。在解决就业、稳定社会,保障民生,促进经济又好又快发展等方面起到了重要作用。成为我省国民经济和社会发展的重要力量,成为保持经济平稳较快发展的重要基础。据省统计局统计,2011年前三季度,全省中小企业共有14.3万户,从业人员378万人。中小企业实现增加值2715.2亿元,同比增长19.2%,其中中小企业规模以上工业增加值1211.1亿元,增长21.8%,占全部规模以上工业增加值的35%。但融资难一直伴随着我省中小企业发展过程中,成为制约中小企业发展的瓶颈,影响着中小企业生存发展和转型升级。

      目前,中小企业状况是流动资金贷款占比较大,有强烈融资意愿,而在银行融资成本逐步走高,民间借贷活动十分活跃,但民间借贷利息高、操作不规范、缺少“阳光”化,风险很大,也容易出现企业资金链断裂等问题。中小企业融资难原因是多方面的,有中小企业规模小、风险度高、回报率低,抵(质)押能力不足,担保条件不充分,信用等级较低,诚信意识差,达不到银行贷款条件等问题,也有企业管理弱财务管理混乱,投资的盲目,谋划项目质量不高等问题。此外,担保机构创新品种较少、股权质押、知识产权抵(质)押等业务开展较少,中小企业税费负担过重,政府提供的公共服务不足,也是原因之一。认真分析,积极应对,综合施策,打好“政府、银行、企业”之间联手助力的“组合拳”,才能缓解我省中小企业融资难。

      一、强化企业诚信建设

      解决中小企业融资难题要标本兼治,用金融杠杆撬动产业转型。一是完善政府诚信建设。加快整合政府各部门资源,实行政府、金融、企业信息交流、互通和有关信息的共享。继续加强“诚信龙江”建设。政府要坚持依法行政,多做协调和服务工作,为银行发展创造良好环境。二是加强企业规范化管理、财务管理、引进人才、改进营销模式、加强品牌建设,苦练“内功”,实现转型升级。三是努力改善中小企业融资环境。政府部门对金融机构增加中小企业贷款总量的要给予奖励,对破坏金融环境的企业要严肃处理,公开曝光。公检法司要维护金融机构的权益,打造金融生态安全区。

      二、落实好国家优惠政策

      要落实国家已出台的各种税收优惠政策,要从资源税和增值税两方面设计适合中小企业发展的税制,资源税的改革要不断深化到各个方面,扶持中小企业的发展是财税政策的中长期基调,要增加中小企业专项资金规模和扶持范围,把扶持小微企业列入范围。

      三、扶持担保机构做大做强

      中小企业信用担保机构是中小企业担保贷款的前提和基础,是当前缓解中小企业融资难的一个现实选择。目前,从我省现有担保机构来看,政策性担保机构仍然是主体,资本金也不小、各市地普遍都有机构,但从运作来看,效果不理想。主要是机制不活、创新能力弱、放大倍数低、再担保得不到更大范围释放。一是加大政策性担保机构改革力度。现有政策性担保机构应逐步走向市场,改变担保机构的股本结构,增加法人或自然人的股份,实行企业多元化管理。二是建立担保机构的资本金注入机制。要按担保机构业绩考核增加资本金,增强担保机构造血功能,形成定位不同、平等竞争的发展格局。三是加大再担保能力。强化再担保能力,切实增强担保机构与银行合作能力,降低贷款担保风险,提高中小企业贷款机率。四是开展股权质押和知识产权抵(质)押担保试点。创新担保方式,对成长型的工业企业和科技型中小企业开展股权和知识产权抵(质)押担保,把“死钱”变成活钱,释放企业发展能力和活力。五是完善担保机构的风险补偿机制。探索建立省市县政府对担保机构的风险补偿机制,弥补担保机构代偿损失。

       四、加大对金融机构支持力度

      目前,金融机构对中小企业支持逐步加大,多数银行都成立了中小企业贷款部门。特别是地方商业银行银行贷款占到了中小企业融资的90%以上,中小企业是地方商业银行主要服务对象。地方商业银行具有决策链短、服务成本低、便于协调等优势,所以政府部门应继续加大扶持与合作。一是加快对龙江银行和哈尔滨银行的支持。支持龙江银行引进战略投资者,尽快完成增资扩股和上市。二是探索政府部门与地方银行合作方式。采取更加灵活的方式建立有效的合作平台,把融资与提升企业素质有机结合起来。三是继续开展成长型中小企业评价支持活动。成长型中小企业是中小企业发展的领头羊,是中小企业发展的活力和源泉,是金融业、担保业、中介服务机构最关注的融资热点。要强化综合服务手段,使一批中小企业脱颖而出,尽快做大做强。四是加快发展村镇银行和小额贷款公司。扩大小额贷款公司贷款规模,增加县域机构覆盖面,鼓励民间资本加大投入,积极发展村镇中小银行。五是创新发展专门面向小微型企业的金融机构。

      五、加大中小企业直接融资力度

      直接融资虽然在中小企业中只占一小部分,但示范和引领作用明显,特别是对高成长、有一定规模的中小企业吸引力很大。一是成长型中小企业捆绑发债。二是积极争取区域集优模式下中小企业集合票据的发行试点。三是加大风险投资力度。对高成长企业要引入风险投资机构,把先进管理理念和足量的资金注入,加快企业发展壮大。政府资金可作为引导或“跟投” 资金,带动民间资金进入实体经济与产业融合。四是要引导和发挥民间融资的作用。民间借贷是社会经济发展到一定阶段的产物,要打破明或暗的垄断门槛,让民间资本充分涌动,尽快完善民间投资体制,增强经济发展的内生动力。五是积极培育企业上市并规范我省资本市场。着力培育上市后备资源,推动更多的优质企业进入资本市场。

      六、加大中小企业产品政府采购支持力度

      一是充分发挥政府采购政策功能。政府采购活动中,规定在满足技术、服务等采购指标要求的前提下,从评标标准的方法等方面给予中小企业倾斜。优先将合同授予中小企业,采购人每年直接从中小企业采购货物、工程和服务金额不低于本单位当年采购总额的50%。

 

      二是努力提高中小企业产品中标比例。在政府采购评审中,采用最低评标价法评标的,对中小企业投标价格给予5%-10%价格扣除;采用性价比法评标的,在评审时对中小企业投标报价给予4%~8%的价格扣除;采用综合评分评标的,给自主创新产品给予评标总分值和技术评标总分值4%-8%的加分,提高中小企业产品的中标比例。

    

      三是大力推进政府采购合同、投标及履约保证金担保业务的开展。为解决已获得政府采购合同中小企业存在的资金短缺问题,规定对企业信用等级报告为A级以上的,可将中标通知书和政府采购合同作为抵御凭证,向金融机构和专业担保机构提出申请,实行政府采购专项担保业务。通过政府采购政策的支持,使中小企业产品在政府采购中所占比例逐年提高。(作者单位:省财政科研所)

(本文来源:黑龙江新闻网-黑龙江日报)